Moni sivusto markkinoi lainaa työttömälle, mutta käytännössä harva lainantarjoaja myöntää isoja lainoja henkilöille, jonka tulot ovat pienet. Jos joku tarjoaja netissä suostuu myöntämään ison lainan, ole tarkkana. Laina pienituloiselle on yleensä riskialttiimpi sijoitus lainantarjoajalle kuin laina isotuloiselle tai keskituloiselle, joten se on kalliimpi asiakkaalle. Tarkista siis huolellisesti ainakin seuraavat asiat, ennen kuin hyväksyt (www.heti24.fi) lainatarjouksen:

  1. Lainantarjoajan maine: Etsi muiden kokemuksia yrityksen palveluista ja arvioi niiden avulla, kuinka luotettava yritys on. Yrityksen on oltava Etelä-Suomen Aluehallintaviraston hyväksymä. Jos yrityksen yhteystiedot löytyvät helposti ja yritykseen saa yhteyden usealla eri tavalla, on yrityksellä myös todennäköisemmin puhtaat jauhot pussissaan. Helppo laina ei kannata, jos siitä kertyy yllättäviä kuluja ja ongelmia.
  2. Todellinen vuosikorko: Ei kannata keskittyä liiaksi lainan korkoon, kun tutkii lainan tietoja. Todellinen vuosikorko kertoo huomattavasti tarkemmin, millaisia kustannuksia lainasta voi syntyä. Todelliseen vuosikorkoon lasketaan tavallisen viitekoron lisäksi lainan avausmaksu ja muut kulut, ja joidenkin lainatyyppien kohdalla se voi nousta jopa yli 200 %:iin.
  3. Viitekorko: Viitekorkojen taso vaikuttaa lainan lopulliseen hintaan, ja ne voivatkin vaihdella huimasti. Tarkka viitekorko määritellään kunkin asiakkaan kohdalla erikseen, ja yleensä yritykset käyttävät todellisen vuosikoron laskemiseen keskimääräistä viitekorkoa. Korko on sitä isompi, mitä heikommaksi asiakkaan rahatilanne arvioidaan. Tarkkaile siis yritysten keskimääräisiä korkoja ja korkotasoja, ja valitse vertailun avulla edullisimmat viitekorot ja todelliset vuosikorot tarjoava yritys.
  4. Lainan ehdot: Ehdoista kannattaa kiinnittää huomiota etenkin siihen, voiko sen maksaa takaisin etuajassa ilman ylimääräisiä kuluja. Etenkin pitkällä maksuajalla annettavan pikavipin maksaminen etuajassa voi tulla kalliiksi.

Lainavertailut ovat kätevä tapa vertailla lainojen eri ominaisuuksia helposti ja nopeasti yhdellä silmäyksellä. Niihin kootaan myös yleensä lähinnä tunnettuja ja luotettaviksi todettuja toimijoita. Vertailun avulla selvität lainojen erot ja yleiset ominaisuudet jopa kiireen keskellä, ja pystyt tekemään viisaamman päätöksen.

Lisäksi kannattaa olla varovainen sen suhteen, millaista lainaa ilman luottotietoja heti hakee. Oma budjetti kannattaa laatia realistisesti takaisinmaksua varten, sillä pienillä tuloilla lainaaminen voi osoittautua hankalaksi kuukausierien ollessa suuria. Mieti tarkasti laina-aika, kuukausierien suuruus, lainan hinta ja lainasumma.

Kuinka paljon lainaa voi saada, kun on työtön

Lainaa työttömälle on vaikea saada isoja summia, kuten edellä jo todettiin. Isojen summien saaminen riippuukin pitkälti siitä, millaista lainaa hakee ja onko tarjota vakuuksia tai takaajaa takaisinmaksun turvaamiseksi. Työttömän voi olla erittäin vaikea saada esimerkiksi asuntolainaa. Jos kuitenkin oma osuus on säästettynä, suhde omaan pankkiin on pitkäaikainen ja raha-asioista ei löydy moitittavaa, pitäisi myös työttömän olla mahdollista saada lainaa asunnon ostamista varten.

Mitä isoihin summiin tulee, lainaa työttömälle ilman vakuuksia on melko haastava löytää. Lainahakemuksen hyväksyntä riippuu jälleen siitä, mistä lainaa hakee, mihin tarkoitukseen ja kuinka omat raha-asiat on hoidettu. Lainaa voi hakea sekä netin kautta että omasta pankista. Korot ovat yleensä hieman korkeammat, sillä työtöntä asiakasta pidetään riskialttiimpana lainaajana.

  • Jos lainaa tarvitsee olemassa olevien lainojen yhdistämiseen, voi netistä hakeminen olla ainoa vaihtoehto silloin, kun yhdistettävien lainojen joukossa on pikalainoja – pankit eivät mielellään tue pikalainayritysten toimintaa myöntämällä lainaa pikalainojen maksamiseen.

Pikavippi työttömälle on melko helppo saada ja sen avulla voi saada lainaa noin 10—1000 euroa. Lainasummat riippuvat tarjoajista – useimmiten pikavippejä tarjotaan kiinteinä summina, kuten 400 tai 600 euroa. Pikavipit maksetaan usein takaisin kerralla, mutta ne voi maksaa myös osissa esimerkiksi 6 tai 12 kuukauden kuluessa.